Dans un monde où le contexte évolue sans cesse pour les personnes fortunées, anticiper devient de plus en plus difficile et, dans le même temps, de plus en plus important. Si l’on souhaite conserver son patrimoine et préserver l’œuvre de sa vie, il faut aujourd’hui voir plus loin pour assurer sécurité et prévisibilité pour sa famille et soi-même, et éviter autant que possible les mauvaises surprises. Une planification patrimoniale prudente ne doit donc pas seulement tenir compte des règlements de succession, mais aussi des questions de prévoyance ainsi que des aspects fiscaux

Une vision globale plutôt que des mesures isolées

La planification financière, la planification de la retraite et la planification successorale sont étroitement liées. Par ailleurs, les situations personnelles, les conditions juridiques et les configurations familiales évoluent souvent plus rapidement que prévu. Il est donc d’autant plus important d’adopter une approche globale qui combine les besoins individuels, la situation familiale ainsi que les questions juridiques et fiscales.

Coordonner ces différents aspects est particulièrement complexe: quelles sont les règles qui correspondent aux objectifs et valeurs personnels? Quelles sont les solutions qui tiennent compte de la situation familiale? Et comment les adapter judicieusement aux différentes phases de la vie? Pour répondre à de telles questions, il peut être utile de faire appel à des expertes et experts afin de mieux cerner les options possibles. Planifier en amont permet non seulement de clarifier la situation, mais aussi d’élargir la marge de manœuvre et de prévenir les litiges en matière d’héritage.

Familles aisées: le patrimoine, un sujet tabou?

De nombreuses familles sous-estiment l’impact d’une bonne communication et d’une définition claire des rôles sur la transmission de patrimoine. Souvent, dans les familles fortunées d’entrepreneurs, les questions relatives à la responsabilité, à la succession ou à l’importance du patrimoine sont passées sous silence pendant des années. Cela peut engendrer de l’incertitude, en particulier pour la génération suivante.

Une étude internationale récente de LGT montre qu’environ trois quarts des membres de la génération suivante indiquent ne pas avoir appris à gérer un patrimoine de manière responsable. En parallèle, nombreuses sont les personnes qui souhaitent avoir des discussions ouvertes sur les valeurs associées à la fortune et les responsabilités qui en découlent.

Dans la pratique, on constate souvent que la réussite de la transmission du patrimoine dépend moins de structures individuelles ou de constructions juridiques que d’un dialogue en amont et d’une compréhension partagée au sein de la famille. Dans les situations patrimoniales complexes en particulier, par exemple celles qui incluent une entreprise ou un bien immobilier ou ont une dimension internationale, il convient de prendre les devants et de clarifier les questions ensemble: qui en reprendra la responsabilité? Quels sont les actifs qui doivent être conservés à long terme?

Les familles dont le patrimoine se transmet depuis plusieurs générations présentent souvent des caractéristiques similaires: elles disposent de règles claires en matière de transmission du patrimoine, de processus décisionnels définis et sont disposées à vérifier régulièrement les structures existantes et à les adapter aux nouvelles situations personnelles.

La création de solutions viables et flexibles est importante. Mettre en place des constructions trop rigides ou tenter d’anticiper toutes les évolutions possibles risque de rendre compliquées des adaptations ultérieures. Une planification patrimoniale au long cours ne consiste donc pas seulement à régler les questions juridiques et fiscales, mais aussi à établir des structures qui peuvent grandir avec la famille.

Planification successorale complète: quand clarté rime avec sécurité

Pour régler sa succession, il faut procéder de manière structurée, en impliquant la famille et toutes les personnes concernées. Documenter clairement ses volontés, par exemple dans un testament ou un pacte successoral, peut réduire considérablement le risque de conflits et de négociations interminables. Obtenir un conseil professionnel peut y contribuer à plusieurs égards. Outre une expertise juridique et fiscale, empathie et discrétion sont de mise.

Pour régler sa succession, il faut procéder de manière structurée, en impliquant la famille et toutes les personnes concernées.

Le recours à un exécuteur testamentaire peut également être judicieux pour garantir un accompagnement des héritiers même après le décès. Instance neutre, l’exécuteur testamentaire veille à la mise en œuvre effective des dernières volontés de la personne défunte et contribue à préserver les différents intérêts des héritiers. Cela peut soulager la famille et même, dans le meilleur des cas, créer un espace pour une réconciliation – et permettre ainsi une transmission sereine du patrimoine à la génération suivante.

Planifier pour l’avenir implique également de se pencher sur les règles applicables en cas d’incapacité de discernement. De nombreuses personnes partent, à tort, du principe que, dans une telle situation, la conjointe, le conjoint ou les enfants ont automatiquement un droit de représentation intégral. Ce n’est pas le cas. Seul un mandat pour cause d’inaptitude peut garantir que des personnes de confiance prennent en charge les affaires personnelles et patrimoniales en cas d’incapacité de discernement.

Enfin, les prestations de la caisse de pension et d’autres instruments de prévoyance devraient être prises en compte dans la planification successorale, car elles peuvent représenter une part importante de la fortune totale.

Anticiper plutôt que réagir

La planification patrimoniale n’est pas un luxe, mais une nécessité dans un monde de plus en plus complexe. Elle s’adresse à toutes celles et tous ceux qui souhaitent prendre leurs responsabilités envers leur famille et protéger leur héritage. Plus la planification commence tôt, plus nombreuses sont les possibilités, de la prévoyance vieillesse à l’organisation de la succession.

Adopter une vision à long terme en matière de patrimoine permet de préserver non seulement ses valeurs, mais souvent aussi ses relations, posant ainsi les bases essentielles pour les générations futures.

Préserver son patrimoine, c’est penser à demain dès aujourd’hui.

Informez-vous dès maintenant sur les possibilités qu’offre une planification patrimoniale qui voit loin:
Pour en savoir plus, rendez-vous sur lgt.com/planification-patrimoniale

Le Temps (French)

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